Non comprare casa
alla cieca.

La rata del mutuo non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto mensile. Con uno stipendio di 1.500 € al mese puoi sostenere una rata massima intorno ai 450-500 € (mutuo da circa 80.000-100.000 € ai tassi correnti). Il calcolatore di fattibilità tiene conto anche di anticipo, costi accessori e fondo emergenza.

I costi accessori incidono per il 10-15% del prezzo: notaio (1.500-3.000 €), imposte di registro o IVA, agenzia immobiliare (3% + IVA), perizia e istruttoria mutuo, eventuale ristrutturazione. Su una casa da 200.000 € parliamo di 20.000-30.000 € extra che spesso non vengono finanziati dalla banca.

L'imposta di registro scende al 2% (invece del 9%) sull'acquisto da privato, l'IVA al 4% (invece del 10%) da costruttore. Per gli under 36 con ISEE sotto i 40.000 € c'è l'esonero totale dalle imposte e l'accesso al Fondo Garanzia Prima Casa Consap che copre fino all'80% del mutuo. Le agevolazioni richiedono residenza nel comune entro 18 mesi dal rogito.

Servono almeno: anticipo (20% del prezzo se non sei eligible Consap, altrimenti 0-10%), costi accessori (10-15% del prezzo), fondo emergenza pari a 6 mesi di rata. Su una casa da 200.000 € senza agevolazioni servono circa 60.000-70.000 € liquidi prima di firmare. Comprare con meno è possibile ma fragile: basta un imprevisto a far saltare il piano.

Visura catastale, conformità urbanistica e impiantistica, atto di provenienza, eventuali ipoteche o pignoramenti, classe energetica reale, spese condominiali arretrate, regolamento di condominio. La proposta d'acquisto è vincolante dal momento dell'accettazione del venditore: meglio fare le verifiche prima.

Mediamente 60-90 giorni. La proposta diventa preliminare entro 15-30 giorni, il preliminare va al rogito in 60-90 giorni: il tempo serve alla banca per istruire il mutuo, al notaio per le visure ipotecarie e catastali, e a te per organizzare il bonifico del saldo. Con mutuo veloce e pratiche pulite si chiude in 45 giorni.